ବିଶେଷଜ୍ଞଙ୍କ ମତ: ୧୦ ବର୍ଷରେ କୋଟିପତି କିପରି ହେବେ? ଆଦର୍ଶ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ କିପରି ତିଆରି କରିବେ? 🧠💡

ବିଶେଷଜ୍ଞଙ୍କ ମତ: ସରଳ ପ୍ରଶ୍ନର ଉତ୍ତର ସର୍ବଦା ସରଳ ହୋଇନଥାଏ। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଏହି ପ୍ରଶ୍ନକୁ ବିଚାର କରନ୍ତୁ: ନିବେଶ ମାଧ୍ୟମରେ କେହି ଜଣେ ୧୦ ବର୍ଷରେ ୧ କୋଟି ଟଙ୍କା କିପରି କରିପାରିବ?

​ସାଧାରଣ ନିବେଶକମାନଙ୍କ ପାଇଁ, ₹୧ କୋଟି ଲକ୍ଷ୍ୟରେ ପହଞ୍ଚିବାର ଚିନ୍ତାଧାରା ଏକ ପବିତ୍ର ଲକ୍ଷ୍ୟ (holy grail) ପରି। ଏହି ମାଇଲଖୁଣ୍ଟକୁ ହାସଲ କରିବା ପାଇଁ ଚେଷ୍ଟା କରୁଥିବାବେଳେ ସେମାନେ ପ୍ରାୟତଃ ଦ୍ୱନ୍ଦ୍ୱରେ ପଡ଼ନ୍ତି—

• ​ଆଦର୍ଶ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ କିପରି ତିଆରି କରିବେ?
• ​ଇକ୍ୱିଟି, ସୁନା ଏବଂ ଋଣ (Debt) ରେ କେତେ ପରିମାଣରେ ନିବେଶ କରିବେ?
• ​ମାସିକ SIP କେତେ ହେବା ଉଚିତ?
• ​ଟ୍ୟାକ୍ସ (କର) ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଉପରେ କିପରି ପ୍ରଭାବ ପକାଇବ?

​Mint ସହିତ ଏକ ଆଲୋଚନାରେ, PL (Prabhudas Lilladher) AMC ର ଫଣ୍ଡ ମ୍ୟାନେଜର – ଅଣ-ବିବେକାନୁମୋଦିତ ସମାଧାନ (Non Discretionary Solutions) ର ଆର୍ଚିତ ଦୋଷି ନିବେଶ ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ ଏହି ମୌଳିକ ପ୍ରଶ୍ନଗୁଡ଼ିକର ଉତ୍ତର ଦେଇଛନ୍ତି।

​କୋଟିପତି ହେବା ପାଇଁ ବିଶେଷଜ୍ଞଙ୍କ ଉପଦେଶ 🎯

​PL AMC ର ଫଣ୍ଡ ମ୍ୟାନେଜର ଆର୍ଚିତ ଦୋଷିଙ୍କ ମତରେ, ୧୦ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ₹୧ କୋଟି ଲକ୍ଷ୍ୟ ହାସଲ କରିବା ପାଇଁ, ନିବେଶକଙ୍କୁ କିଛି ମୁଖ୍ୟ ବିଷୟ ଉପରେ ଧ୍ୟାନ ଦେବାକୁ ପଡିବ:

​୧. ଆବଶ୍ୟକ ମାସିକ SIP କେତେ?

​ବିଶେଷଜ୍ଞଙ୍କ ଗଣନା ଅନୁଯାୟୀ, ଯଦି ଜଣେ ନିବେଶକ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଭାବେ ବାର୍ଷିକ ୧୨.୫% ରିଟର୍ଣ୍ଣ (Return) ପାଇବାର ଆଶା ରଖନ୍ତି, ତେବେ ୧୦ ବର୍ଷରେ ₹୧ କୋଟି ଲକ୍ଷ୍ୟ ହାସଲ କରିବା ପାଇଁ ତାଙ୍କୁ ମାସିକ ପ୍ରାୟ ₹୪୨,୦୦୦ ରୁ ₹୪୫,୦୦୦ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ SIP (Systematic Investment Plan) ରେ ନିବେଶ କରିବାକୁ ପଡିବ।

​ଟିପ୍ପଣୀ: ଯଦି ଆପଣ କମ୍ ଆରମ୍ଭ କରୁଛନ୍ତି, ତେବେ ପ୍ରତି ବର୍ଷ ଆପଣଙ୍କ SIP ପରିମାଣକୁ ୧୦% ବୃଦ୍ଧି (Step-up) କରିବା ଦ୍ୱାରା ଲକ୍ଷ୍ୟ ହାସଲ କରିବା ସହଜ ହୋଇଥାଏ।

​୨. ଆଦର୍ଶ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଗଠନ (Asset Allocation)

​ସମୟ ଏବଂ ଲକ୍ଷ୍ୟ ଉପରେ ଆଧାର କରି ନିବେଶକଙ୍କ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଭିନ୍ନ ହୋଇପାରେ। କିନ୍ତୁ ୧୦ ବର୍ଷ ପରି ଏକ ମଧ୍ୟମ ଅବଧି ଲକ୍ଷ୍ୟ ପାଇଁ ଆଦର୍ଶ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ନିମ୍ନଲିଖିତ ଭାବରେ ଦେଖାଯାଇପାରେ:

ଆସେଟ୍ କ୍ଲାସ୍ (Asset Class)	ସୁପାରିଶ କରାଯାଇଥିବା ଆବଣ୍ଟନ (Allocation)	କାରଣ
ଇକ୍ୱିଟି (Equity / Share Market)	୭୦% ରୁ ୮୦%	ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଅବଧିରେ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିକୁ ହରାଇବା ପାଇଁ ସର୍ବାଧିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଦେବାର ସମ୍ଭାବନା ଥିବାରୁ ଏହା ଅଧିକ ହେବା ଉଚିତ।
ଋଣ (Debt / Bonds)	୧୫% ରୁ ୨୦%	ବଜାରର ଅସ୍ଥିରତା ସମୟରେ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓକୁ ସ୍ଥିରତା ଏବଂ ସୁରକ୍ଷା ପ୍ରଦାନ କରିବା।
ସୁନା ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ (Gold & Others)	୫% ରୁ ୧୦%

୩. ଟ୍ୟାକ୍ସର ପ୍ରଭାବ 🧾

​ନିବେଶକଙ୍କୁ ଟ୍ୟାକ୍ସ (କର) ର ପ୍ରଭାବକୁ ମଧ୍ୟ ବିଚାର କରିବାକୁ ପଡିବ:

• ​ଇକ୍ୱିଟି ଉପରେ: ୧ ବର୍ଷରୁ ଅଧିକ ସମୟ ପାଇଁ ଇକ୍ୱିଟିରୁ ହେଉଥିବା ଲାଭ (LTCG) ଉପରେ ₹୧ ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ ଲାଭ ହେଲେ ୧୦% ହାରରେ ଟ୍ୟାକ୍ସ ଲାଗୁ ହୁଏ।
• ​ଋଣ ଉପରେ: ଡେଟ୍ ଫଣ୍ଡଗୁଡିକର ଟ୍ୟାକ୍ସ ବର୍ତ୍ତମାନ ନିବେଶକଙ୍କ ଆୟ ସ୍ଲାବ୍ ଅନୁଯାୟୀ ଲାଗୁ ହେଉଛି।

​ଏହି ସମସ୍ତ ବିଷୟକୁ ବିଚାରକୁ ନେଇ ନିବେଶ ଯୋଜନା କରିବାକୁ ବିଶେଷଜ୍ଞ ପରାମର୍ଶ ଦେଇଛନ୍ତି।